财产综合险(买保险哪家好)
资讯
2023-12-05
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1. 财产综合险,买保险哪家好?
中保、太保、平安都是老牌保险公司,都有各自特色或性价比不错的产品,至于哪一家好?在我们购买保险时可能不是那么重要,更重要的我认为在以下几个方面,供参考。
一、险种性价比优先于保险公司保险是按我们购买险种的条款来赔付,不管公司大小和实力,就算保险公司垮了,也会有国家兜底,关于这一点,我相信很多人都知道这一点,所以购买保险时,险种选择,重点是险种的保障条款优先于公司大小和公司品牌。
一般来讲新成立的保险公司的产品性价比优于老牌规模大的保险公司,因为大牌保险公司经营成本在那,同时,他们有的也习惯了“吃老本”。
当然,我们也要注意保险公司服务的口碑,毕竟买保险,也是买服务,特别是医疗重疾险方面的绿通等服务。
二、保险销售人员选择,优于险种挑选目前市场上保险销售人员素质参差不齐,销售人员的素质高、业务水平高能帮客户找到性价比高的险种,后期服务也能更专业的服务好客户,毕竟保险的专业理赔服务才是我们最后的需要。目前市场上购买保险的渠道有线上、线下代理人和保险经纪人几种渠道,其服务能力和服务状况也是也是不同的。
三、保险经纪人优于保险代理人保险经纪人是受客户委托,从客户需求角度帮客户做风险分析、定制专属保险方案、代表客户利益从多家保险公司挑选合适的保险险种、后期也会在理赔纠纷中为客户争取最大的保险利益,而保险公司代理人是保险公司授权的销售代表,往往是站在保险公司立场上推销保险公司的险种,比较难做到为客户做风险分析、定制保险方案及代表客户理赔并维护客户权益,往往代理人只能销售一家保险公司产品。
四、有专业医学背景的经纪人是最优选择如果,能遇到一个有专业医学背景的经纪人或经纪人团队,我相信他们能用他们的专业知识为客户做一个合适的更优的医疗健康保险方案,并为客户做好服务,客户就会省时、省钱、省力、省心。
关于具体的险种和公司,我想只有客户找到保险经纪人并与之深入沟通,才能形成具体的保险方案,保险方案可能需要几个险种和公司组合,而不是单单某一个险种或某一个公司就能满足客户的需求,因为保险这个事确实是一个非常专业的事,需要法律、医学、金融、保险等知识的融合,不偶像是简简单单的事,需要多方面知识和多年经验的积累和沉淀。
购买保险是专业的事,专业的事需要专业的人,特别是重疾险的购买和理赔,希望朋友们在购买和理赔中都有专业的保险顾问服务。
上医论健,以医学视角分析风险,测评保险,规划保障,高端医疗,养老社区!分享健康/医疗/保险知识,共创健康美好生活,守护幸福人生!欢迎关注咨询,分享交流。
2. 最近新出来的百万医疗险哪个比较好?
能不能推荐点性价比高的百万医疗险?今天小司就来跟大伙儿说说大家都十分感兴趣的医疗险。
其实说到医疗险啊,很多人都搞不清楚它和重疾险到底有什么区别,往往都是被保险销售人员忽悠着稀里糊涂地买了,拿到手的合同看着跟天书似的,完全不知道自己这钱花得值不值……
今儿咱们就先来聊聊医疗险和重疾险到底差在哪儿……补偿方式不同
医疗险是报销制:它是以费用发生为前提,只要超过了免赔额并在报销额度范围内,花多少,就报多少。但是,医疗险的报销金额必须先扣除已从其他渠道(社保、单位补充等)获得补偿的部分。
重疾险是定额给付型:说白了就是不管你是否治疗,保险公司都会一次性付给你合同约定的保险金额。不过,给付条件必须是你患了保险合同保障范围内的重大疾病。
保障期限不同
医疗险的保障期限一般为一年,也有少数产品是五年或六年的(复星乐享一生医疗险),这里注意大家在保险合同上看到的规定“至80岁或者99岁”,指的都是续保年龄,而不是保障期限。
重疾险保障期限更长,也有多种选择,大部分人会选择至70岁,当然预算充足也可以选择保至终身。
价格不同
单从缴费金额来看,医疗险比重疾险便宜很多。一般来说,百万医疗险也就几百元,而对应30万或50万保额的重疾险,则需要年缴几千元的保费 。
不过,这种价格差异是源于两者的定价机制不同,咱们也不能想当然的觉得医疗险更值。
如此看来,医疗险和重疾险各有千秋,而医疗险最最吸引人的一点应该就是“价格便宜”了。
不过,百万医疗险也有一个问题,就是它属于一份短期的健康保障,并不能保证续保。随着我们的年龄增长,保险费率会有所调整,而且也不排除因为产品停售而导致我们无法续保。
正是看到这一市场需求,复星联合健康推出了复星联合健康乐享一生,这是一款号称五年期长期,可以选择按年来缴费,五年内保证续保的医疗险。
下面小司就从几个方面给大家详细分析分析复星联合健康乐享一生这款医疗险:
Q1:承保公司是哪个?(很多朋友在投保的时候很看重保险公司的规模,其实这点是没什么必要的,偿付能力充足就足够了。)
承保公司
复星联合健康保险股份有限公司(简称“复星联合健康保险”)由复星集团、宜华房地产开发有限公司、西子资产管理有限公司、东银控股集团有限公司等六家股东共同发起设立。
公司注册地广东省广州市,2017年,复星联合健康保险公司综合偿付能力充足率为1362.88%,风险综合评价结果为A。
Q2:复星联合健康乐享一生产品解析
这里有个对我们来说很有利的条款,就是复星联合乐享一生不限制用药。
啥意思呢?就是只要你就诊的医院是内地二级及以上公立医院(不包含特需病房和外宾病房),是不限制社保用药的,自费药、进口药也可以报销。
Q3:复星联合健康乐享一生保障内容
一般医疗保险金
乐享一生提供的一般医疗保险金为200万,包括住院医疗、特殊门诊、住院前7日及后30日内同一原因的门急诊,共用200万保额。报销比例是100%,但投保有社保版未以社保结算的,赔付比例是60%。
恶性肿瘤医疗保险金
乐享一生提供的恶性肿瘤医疗保险金为200万,包括恶性肿瘤住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用、恶性肿瘤住院前7日及后30日门诊急诊费用,这些费用共用200万保额。
医疗服务
垫付服务
如果我们不幸罹患乐享一生保障范围内的疾病并发生住院,在保险公司指定或认可的医疗机构进行住院治疗,根据客户需要,在经公司审核后,可为客户提供入院治疗费用的垫付服务。
住院绿色通道
如果我们不幸发生属于乐享一生保障范围的保险事故,需要住院接受治疗,根据被保险人需要,保险公司为被保险人免费推荐并安排全国范围内合作三级医疗机构住院绿色通道服务。
恶性肿瘤第二诊疗意见或专家二次诊疗
若被保险人被诊断患有或疑似患有属乐享一生保障范围的恶性肿瘤,保险公司可根据被保险人需要在全球范围内推荐适合的专家进行二次诊断,出具第二诊疗报告,或门诊预约全国范围内合作三级医疗机构专家进行二次诊断。
Q4:复星联合健康乐享一生的优劣势
优势
1、5年共享1万免赔额。划重点:共享,而不是像其他产品每年一万。
2、5年内没有停止续保的风险,并且保费不变,不用担心保费上涨。
3、到期后可继续续保5年。
4、支持人工核保
劣势
1、最高投保年龄至49周岁,50岁以上的就买不了。
2、等待期偏长,60天。3、健康告知较为严格,但可以走人工核保。
总的来说复星联合健康乐享一生确实如它宣传的,是一颗百万医疗定心丸,对续保有较强需求的朋友们千万别错过。
好了今天就先讲到这儿,如果您还有什么有具体的保险问题,请点击链接https://operation.xiaositv.com/code/number?param=4会有专业服务人员回答您的所有保险类问题!
3. 重疾险可以买吗?
关于重疾险详细介绍
重疾险
保障作用
为了应对高额/手术医疗费用患病后没有办法工作的收入损失出院后的疗养费用,康复费用,病后的生活保障。如果我们是家里的顶梁柱,重疾险的保额大概在年收入的3-5倍左右。
重疾险类型
定期和终身的区别
定期:给定一个期限,比如保20年、30年,最多保障到70周岁、85周岁。
终身:直到被保人身故
定期险+终身是目前非常合理的搭配。
一方面保险是多次配置的过程。
另外一方面购买定期重疾险产品+终身险产品,可以在定期重疾险前做到足够高的保险额度。
年轻的时候很多地方都急需用钱,同时需要高额的保险来规避意外和疾病的发生,不宜占用过多的保费,选择定期消费型重疾即可。
终身的保额,能够覆盖治病费用,50万差不多;定期的保额大概是年收入的5倍。
而且重疾险的理赔并不是保险代理人所说的那样,只要确诊重疾险,就可以直接赔付一次钱。
商业重疾险,重疾理赔也是分三种情况的
达到某种状态:恶性肿瘤、急性心梗做了特定的手术:心脏瓣膜置换、冠状动脉搭桥某种状态持续一定的时间:深度昏迷、脑中风后遗症。为了方便大家那能够理解,我整理的2007年,「中国保险业协会」联合「中国医师协会」统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对各大保险公司疾病进行了统一,以下是保险公司必保25种重疾。
大家看到了,很多重疾险压根都不是确诊就赔。我找了一下这些保险条款,我们看条款说话。
大家看到我标记的红框了吧,脑中风后遗症需要确诊疾病180后才能理赔,而终末期肾病是需要经过某种手术才会理赔。
并不是通俗意义上的得了病就给钱。这也是很多人认为保险公司到理赔的时候,各种各样的找借口,保险公司还真的不是。
重疾险的病种=发25种重疾+其他疾病(保险公司自定义)
「中国保险业协会」联合「中国医师协会」只对重疾进行统一的规范和确定,对轻症没有统一的标准,
极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术(非开胸手术),这四种发生几率比较高发的轻度重疾。
所谓轻度重疾,简单来说就是重大疾病的早期症状,还没有达到重疾保险的理赔条件,只会赔付重疾保额的20%~~40%
但是这四种疾病轻度疾病,在我们每个人心里,都是要命的。
重疾险的产品是最贵,同时也是最复杂的,很多销售人员不会跟我们讲这些细的,就简单一句得了大病就能赔,购买完之后,也不会看复杂的保险合同。
所有在购买保险时,如果没有讲清楚大病的种类和范围,消费者就会按照自己的认知,误认为大一些的病就能理赔,其实这也是我们认为保险公司会扯皮的原因吧。
如果我们想买重疾险,一定要让业务员说清楚这两点。
1、重大疾病保险的疾病种类,是否包括轻度重疾和是否高发。2、重大疾病的理赔条件保障病种越多越好吗?
不是的。
有宣传100种病种的,保费增加,很多疾病其实是非常罕见的,很多人一辈子都不会遇到,也有的是特定行业的,还有的病种就是来凑数的疯牛病。
超过25种以后,都是保险公司自己定制的理赔条件,有的宽松,有的就比较严苛。
重疾险和医疗险有什么区别?
重疾险不是医疗保险,重疾险的赔付是提前给付,和我们具体花费的医疗费用无关,而且两者理赔没有任何冲突,各赔各的,各管各的。
保险能重复赔付吗?
保险的赔偿额度,不能超过风险事故造成的损失。
身故责任、残疾责任、重疾责任、还有的理财责任,是可以重复赔付的。
医疗保险,是报销型的,不能重复赔付,不能超过被保人支出的医疗总额。
总结:需要发票报销的, 不能重复赔付;不需要发票报销的,是能重复赔付的。
到底应该怎么购买
跟我来重疾险要完成“三步”——轻松选对保险产品
1.明确需求——适合自己的重疾险是什么?
2.明确思路——购买重疾险的正确思路是什么?
3.明确产品——选重疾险要避开哪些坑?
我们总是希望买到“性价比高”的产品,保险也不例外。针对重疾险的“性价比”,姜利民说:“其实,我们每个人心中都有一个‘性价比’,每个人都是不一样的。”
要找到适合自己的重疾险
“性价比”从字面上来说,就是性能比价格。性能可以理解为一份保险提供的保障;价格,就是我们购买保险所支付的保费。如果更深层地考虑,一份保险的性能除了保障,还有保险公司提供的无形增值服务等;而成本,除了付出的保费外,还应考虑日后理赔等付出的时间、资金成本。
从这个角度看,每个人处在人生不同阶段,他所追求的“性价比”是不同的。
如果你初出茅庐:一要考虑保障本身,二要考虑支付成本。可以购买一些消费型医疗险、定期型的重疾险。价格低,保额高是这个年龄段的诉求。
如果你是家庭顶梁柱:要全面考量“性价比”,包含它的潜在部分。保额要配置充分,保费要适合家庭可支出比例(点我→看家庭顶梁柱指南),无形的增值服务、公司实力、服务专业性等因素都要做综合考虑。因为这份保障的“落地执行”非常重要。
简言之,人越成熟,越富裕,在“性价比”的构成中,无形的部分就要多考虑一些。而想要追求“性价比”,首先要充分了解自己。自己处在人生哪个阶段,这个阶段有什么样的“需求”,才能确定最终的保障。
购买重疾险的思考路径是啥
购买重疾险要考虑三个因素,思考路径是:选公司→选营销员→选产品。
购买保险产品与其他产品不同。从客户首次交纳保费到保险金额最终赔付,这是个长期持续的过程。保险是否“保险”,要看公司及产品线的经营水平,还要看公司的服务水准。因此, 消费者在购买保险时,首先要选保险公司。尤其购买健康险,要选择实力雄厚,经营经验成熟的公司。可以通过查看各公司的偿付能力等方面的数据来选择。
买保险重要的是要把准方向。细节做到90%,方向不对,全部白搭。建议消费者可以选择专业的营销员来帮忙分析家庭保障需求,将需求整理清楚,定好方向,再选择产品。
最后是看产品。看产品时,消费者一定要对自己的需求心中有数,然后寻找对应的产品。要仔细阅读条款,充分了解产品后再购买。如果觉得这一部分太复杂,可以交给专业的营销员来做。
选购产品时要注意避哪些坑?
1.多次赔付、多倍赔付产品要买么?
含有多次,多倍赔付的重疾险产品是值得考虑购买的。但是购买这类产品因为牵扯到疾病分组、疾病定义、疾病赔付条件等比较复杂难懂的问题,一般消费者很难搞懂。建议还是找专业的营销员,请他们帮忙做规划。不过也不要将赔付次数、倍数等作为评价产品的唯一标准。
2.附加服务要考虑么?
现在很多百万医疗险、重疾险都增加了附加服务,比如“绿通服务”“二次诊疗”“专家挂号”等,咱们购买保险的时候要考虑这些附加服务是否是结合客户痛点和消费者真实需求来设置的,尽可能多地了解产品承诺的项目是否能够落地执行,要有所选择,不可盲目购买。
3.网红、爆款产品,能追么?
保险是长期产品,购买保障和享受保障实现之间有个时间差。购买保险的过程本身就时刻要提防“风险”,如果不了解自身需求,盲目跟风购买,追热门产品,是不理性的。我们应该在购买保险之前,做足功课,如上述内容,对公司及产品进行综合评估,同时还要警惕风险,防范风险。
4.健康险新规出台,要再等等么?
买保险还是不要等。新规出台可能会带来新的产品形态,让保险市场更趋规范,但目前已有的产品已经很丰富,足够消费者去选购了。买保险,要趁早。不要因为犹豫,最后买不上适合自己的产品而感到遗憾甚至焦虑。
4. 理财型保险产品主要投资哪些市场?
感谢邀请!!
具备理财性质的保险,一般分为三种类型。
一种是分红型的产品,一种是万能型的产品,还有一种是投资连结型的产品。
这三种类型的保险产品各有特色各有不同。
但一般真身是要么是两全保险就是普通的年金险或者寿险。
最贴近理财性质的是分红型产品和投资连结型产品。
因为万能型保险起码还有最低保证利率,收益也算是有保底。
但是分红型的保险和投资连结型的保险则不存在保底收益率,盈亏全看最终投资运作的结果。
比如像投资连结型的产品,在产品说明书上都还有相关的约定例如“产品投资风险由您本人承担”、“投资账户的投资组合及运作方式由我们决定。各投资账户的投资风险完全由您承担”这样的字眼。
这就完全和一般的投资理财一模一样了,风险自担,盈亏自负。
至于保险产品主要投资哪些市场,一般是投资上市权益类资产(上市的股票、封闭式基金、开放式基金以及监管部门批准的其他权益类资产)、银行存款、债券、债券回购、债权投资计划、不动产投资计划、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理计划等固定收益类以及保监会认可的其他金融资产。
而具体的风险性是综合的,因为是由保险公司投资标的的比例和类型而决定。
比如投资80%的上市股票+20%银行存款的风险性和投资70%的封闭式基金+30%债券回购的风险性是不一样的。
对于投资权益类资产比例越高,投资固定收益类的比例越低风险性就越高,因为权益类的资产往往代表着高风险,而固定收益类资产则代表中低等风险。
并且从产品说明书表明的业绩比较基准了看也能看出风险的高低。因为业绩的比较基准也多种多样。比如以一年期定期存款利率+2%为基准;1 年期定期存款利率+1%;一年期国债收益率+1.50%说明保险公司投资的标的风险性是靠近一年期定期存款或者国债的,属于比较低的风险。
但以沪深 300 指数收益率*80%+上证国债指数收益率*20%或者沪深 300 指数收益率*70%+上证国债指数收益率*30%作为业绩比较基准,那么就说明保险公司投资标的的风险类型起码是属于中等风险以上的。
所以理财型保险的风险高或者低取决于保险公司投资的标的。
但大体来看明显风险大小顺序是投资连结险>分红险>万能险。
不过就算买了理财型的保险也无需太担心这些产品的风险性质,因为保监会是要求保险公司不能拿着我们的保费去投资高风险标的的,投资资金运用要遵守稳健,遵循安全性原则。这些在《保险资金运用管理暂行办法》、《保险资产配置管理暂行办法》、《保险资金投资债券暂行办法》等都有要求。
5. 保险内勤岗位怎么样?
我是野猪,我来回答
保险公司的内勤岗位怎么样,这需要看你是什么内勤岗?你个人的发展意愿是什么?岗位和你各人发展意愿是否相匹配。如果相匹配自然就很好,否则,你可能会觉得很辛苦。
保险公司的内勤岗包括以下岗位:
1、教育培训和营销策划其实在以前,教育培训和营销策划这是分开的两个岗位,但是现在大部分保险公司都把这两个岗位合并成为一个岗位。看名字就知道,主要负责代理人队伍的教育培训、文化建设以及营销任务的分解、推动、追踪、落实、事后总结等等。
在内勤队伍中,这属于深入一线的基层岗位,和业务员朝夕相处打成一片,帮助解决团队中随时可能出现的问题。主要工作是各种会议的经营,公司政策的传达,营销目标的追踪落实,企业文化的建设。细分起来非常多,有点像是一个打杂的,团队所有的问题,都是需要内勤去帮助解决的,又像是一个保姆,解决团队中的各种情绪问题,消除负面情绪,引导正面思维。
但是,这个岗位对个人能力的提升非常明显。主要体现在:组织能力、协调能力、语言表达能力等,一个优秀的内勤,往往会成为团队的主心骨,为队伍的发展指明方向。这个岗位加班是常态,“周六肯定不休息,周日休息不肯定”,是日常工作的写照。公司下班最晚的往往就是这个岗位的内勤。但是,这个岗位的发展空间最大,保险公司的很多中高级管理干部都是从这个岗位锻炼出来的。
2、运营随着网络科技的发展,保险公司对运营岗也提出了更高的要求,新旧保单的管理、各种保全指标的监控、提升运营效率的建议和政策制定、公司运营问题的收集、整理、以及提出改进建议、合规经营的监督、指导和培训、客户服务端的需求收集整理和编写、性能的测试和优化、客户移动端的使用推广、协助不同销售渠道的线上问题收集、整理和推广,以及定期编辑运营服务类的咨询等等。
这是真正的后勤部门,默默的处理着后台的各种问题,也包括前台的客户投诉受理和解决,公司内网的维护、升级等等。里面有不少细分岗位,和业务员接触比较多的岗位一般是保单保全岗、负责的是保单保全和合规经营以及客户移动端教育推广等内容。这属于默默奉献一类的,比较辛苦,压力和发展空间相比较而言不如前面的教育培训及营销策划岗。
3、财务中规中矩,和其他公司的财务岗并无二致。属于压力较小,但发展空间有限的岗位。
以上是保险公司主要内勤岗位的简单介绍,岗位和个人发展意愿是否相匹配?如果相匹配自然就很好,否则,你可能会觉得很辛苦。
我是野猪,回答完毕
6. 有哪些非常好的理财书籍可以推荐呢?
假如要学习,可以看看下面的书目
如果只是打理日常生活资金,对投资财没有更高要求的个人可以选择简单的学习,主要是获得一些基本的投资技能。这部分人可以选择学习《简七理财》系列,大家可以在手机上下载电子书看。还可以看《穷爸爸富爸爸》《小狗钱钱》等系列从书,这些作品都比较简单,对于没有投资专业知识的人比较适合,只要我们用心都能读得懂,而且这部分书介绍的基本是可以直接跟着操作的理财技巧。
如果要系统学习,获得更高的投资理财收益,就要学习比较专业的书籍,如《证券分析》《聪明的投资者》《彼得林奇的成功投资》《滚雪球 巴菲特传》《穷查理宝典-查理芒格智慧箴言录》等专业书籍,这些书籍读起来难度较大,理解起来比较困难,但是只要慢慢用心读对自己的提升会比较大。假如能选择上面的书读,最后能从专业的角度对投资思想、投资技巧等方面有较大提升。
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1. 财产综合险,买保险哪家好?
中保、太保、平安都是老牌保险公司,都有各自特色或性价比不错的产品,至于哪一家好?在我们购买保险时可能不是那么重要,更重要的我认为在以下几个方面,供参考。
一、险种性价比优先于保险公司保险是按我们购买险种的条款来赔付,不管公司大小和实力,就算保险公司垮了,也会有国家兜底,关于这一点,我相信很多人都知道这一点,所以购买保险时,险种选择,重点是险种的保障条款优先于公司大小和公司品牌。
一般来讲新成立的保险公司的产品性价比优于老牌规模大的保险公司,因为大牌保险公司经营成本在那,同时,他们有的也习惯了“吃老本”。
当然,我们也要注意保险公司服务的口碑,毕竟买保险,也是买服务,特别是医疗重疾险方面的绿通等服务。
二、保险销售人员选择,优于险种挑选目前市场上保险销售人员素质参差不齐,销售人员的素质高、业务水平高能帮客户找到性价比高的险种,后期服务也能更专业的服务好客户,毕竟保险的专业理赔服务才是我们最后的需要。目前市场上购买保险的渠道有线上、线下代理人和保险经纪人几种渠道,其服务能力和服务状况也是也是不同的。
三、保险经纪人优于保险代理人保险经纪人是受客户委托,从客户需求角度帮客户做风险分析、定制专属保险方案、代表客户利益从多家保险公司挑选合适的保险险种、后期也会在理赔纠纷中为客户争取最大的保险利益,而保险公司代理人是保险公司授权的销售代表,往往是站在保险公司立场上推销保险公司的险种,比较难做到为客户做风险分析、定制保险方案及代表客户理赔并维护客户权益,往往代理人只能销售一家保险公司产品。
四、有专业医学背景的经纪人是最优选择如果,能遇到一个有专业医学背景的经纪人或经纪人团队,我相信他们能用他们的专业知识为客户做一个合适的更优的医疗健康保险方案,并为客户做好服务,客户就会省时、省钱、省力、省心。
关于具体的险种和公司,我想只有客户找到保险经纪人并与之深入沟通,才能形成具体的保险方案,保险方案可能需要几个险种和公司组合,而不是单单某一个险种或某一个公司就能满足客户的需求,因为保险这个事确实是一个非常专业的事,需要法律、医学、金融、保险等知识的融合,不偶像是简简单单的事,需要多方面知识和多年经验的积累和沉淀。
购买保险是专业的事,专业的事需要专业的人,特别是重疾险的购买和理赔,希望朋友们在购买和理赔中都有专业的保险顾问服务。
上医论健,以医学视角分析风险,测评保险,规划保障,高端医疗,养老社区!分享健康/医疗/保险知识,共创健康美好生活,守护幸福人生!欢迎关注咨询,分享交流。
2. 最近新出来的百万医疗险哪个比较好?
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其实说到医疗险啊,很多人都搞不清楚它和重疾险到底有什么区别,往往都是被保险销售人员忽悠着稀里糊涂地买了,拿到手的合同看着跟天书似的,完全不知道自己这钱花得值不值……
今儿咱们就先来聊聊医疗险和重疾险到底差在哪儿……补偿方式不同
医疗险是报销制:它是以费用发生为前提,只要超过了免赔额并在报销额度范围内,花多少,就报多少。但是,医疗险的报销金额必须先扣除已从其他渠道(社保、单位补充等)获得补偿的部分。
重疾险是定额给付型:说白了就是不管你是否治疗,保险公司都会一次性付给你合同约定的保险金额。不过,给付条件必须是你患了保险合同保障范围内的重大疾病。
保障期限不同
医疗险的保障期限一般为一年,也有少数产品是五年或六年的(复星乐享一生医疗险),这里注意大家在保险合同上看到的规定“至80岁或者99岁”,指的都是续保年龄,而不是保障期限。
重疾险保障期限更长,也有多种选择,大部分人会选择至70岁,当然预算充足也可以选择保至终身。
价格不同
单从缴费金额来看,医疗险比重疾险便宜很多。一般来说,百万医疗险也就几百元,而对应30万或50万保额的重疾险,则需要年缴几千元的保费 。
不过,这种价格差异是源于两者的定价机制不同,咱们也不能想当然的觉得医疗险更值。
如此看来,医疗险和重疾险各有千秋,而医疗险最最吸引人的一点应该就是“价格便宜”了。
不过,百万医疗险也有一个问题,就是它属于一份短期的健康保障,并不能保证续保。随着我们的年龄增长,保险费率会有所调整,而且也不排除因为产品停售而导致我们无法续保。
正是看到这一市场需求,复星联合健康推出了复星联合健康乐享一生,这是一款号称五年期长期,可以选择按年来缴费,五年内保证续保的医疗险。
下面小司就从几个方面给大家详细分析分析复星联合健康乐享一生这款医疗险:
Q1:承保公司是哪个?(很多朋友在投保的时候很看重保险公司的规模,其实这点是没什么必要的,偿付能力充足就足够了。)
承保公司
复星联合健康保险股份有限公司(简称“复星联合健康保险”)由复星集团、宜华房地产开发有限公司、西子资产管理有限公司、东银控股集团有限公司等六家股东共同发起设立。
公司注册地广东省广州市,2017年,复星联合健康保险公司综合偿付能力充足率为1362.88%,风险综合评价结果为A。
Q2:复星联合健康乐享一生产品解析
这里有个对我们来说很有利的条款,就是复星联合乐享一生不限制用药。
啥意思呢?就是只要你就诊的医院是内地二级及以上公立医院(不包含特需病房和外宾病房),是不限制社保用药的,自费药、进口药也可以报销。
Q3:复星联合健康乐享一生保障内容
一般医疗保险金
乐享一生提供的一般医疗保险金为200万,包括住院医疗、特殊门诊、住院前7日及后30日内同一原因的门急诊,共用200万保额。报销比例是100%,但投保有社保版未以社保结算的,赔付比例是60%。
恶性肿瘤医疗保险金
乐享一生提供的恶性肿瘤医疗保险金为200万,包括恶性肿瘤住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用、恶性肿瘤住院前7日及后30日门诊急诊费用,这些费用共用200万保额。
医疗服务
垫付服务
如果我们不幸罹患乐享一生保障范围内的疾病并发生住院,在保险公司指定或认可的医疗机构进行住院治疗,根据客户需要,在经公司审核后,可为客户提供入院治疗费用的垫付服务。
住院绿色通道
如果我们不幸发生属于乐享一生保障范围的保险事故,需要住院接受治疗,根据被保险人需要,保险公司为被保险人免费推荐并安排全国范围内合作三级医疗机构住院绿色通道服务。
恶性肿瘤第二诊疗意见或专家二次诊疗
若被保险人被诊断患有或疑似患有属乐享一生保障范围的恶性肿瘤,保险公司可根据被保险人需要在全球范围内推荐适合的专家进行二次诊断,出具第二诊疗报告,或门诊预约全国范围内合作三级医疗机构专家进行二次诊断。
Q4:复星联合健康乐享一生的优劣势
优势
1、5年共享1万免赔额。划重点:共享,而不是像其他产品每年一万。
2、5年内没有停止续保的风险,并且保费不变,不用担心保费上涨。
3、到期后可继续续保5年。
4、支持人工核保
劣势
1、最高投保年龄至49周岁,50岁以上的就买不了。
2、等待期偏长,60天。3、健康告知较为严格,但可以走人工核保。
总的来说复星联合健康乐享一生确实如它宣传的,是一颗百万医疗定心丸,对续保有较强需求的朋友们千万别错过。
好了今天就先讲到这儿,如果您还有什么有具体的保险问题,请点击链接https://operation.xiaositv.com/code/number?param=4会有专业服务人员回答您的所有保险类问题!
3. 重疾险可以买吗?
关于重疾险详细介绍
重疾险
保障作用
为了应对高额/手术医疗费用患病后没有办法工作的收入损失出院后的疗养费用,康复费用,病后的生活保障。如果我们是家里的顶梁柱,重疾险的保额大概在年收入的3-5倍左右。
重疾险类型
定期和终身的区别
定期:给定一个期限,比如保20年、30年,最多保障到70周岁、85周岁。
终身:直到被保人身故
定期险+终身是目前非常合理的搭配。
一方面保险是多次配置的过程。
另外一方面购买定期重疾险产品+终身险产品,可以在定期重疾险前做到足够高的保险额度。
年轻的时候很多地方都急需用钱,同时需要高额的保险来规避意外和疾病的发生,不宜占用过多的保费,选择定期消费型重疾即可。
终身的保额,能够覆盖治病费用,50万差不多;定期的保额大概是年收入的5倍。
而且重疾险的理赔并不是保险代理人所说的那样,只要确诊重疾险,就可以直接赔付一次钱。
商业重疾险,重疾理赔也是分三种情况的
达到某种状态:恶性肿瘤、急性心梗做了特定的手术:心脏瓣膜置换、冠状动脉搭桥某种状态持续一定的时间:深度昏迷、脑中风后遗症。为了方便大家那能够理解,我整理的2007年,「中国保险业协会」联合「中国医师协会」统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对各大保险公司疾病进行了统一,以下是保险公司必保25种重疾。
大家看到了,很多重疾险压根都不是确诊就赔。我找了一下这些保险条款,我们看条款说话。
大家看到我标记的红框了吧,脑中风后遗症需要确诊疾病180后才能理赔,而终末期肾病是需要经过某种手术才会理赔。
并不是通俗意义上的得了病就给钱。这也是很多人认为保险公司到理赔的时候,各种各样的找借口,保险公司还真的不是。
重疾险的病种=发25种重疾+其他疾病(保险公司自定义)
「中国保险业协会」联合「中国医师协会」只对重疾进行统一的规范和确定,对轻症没有统一的标准,
极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术(非开胸手术),这四种发生几率比较高发的轻度重疾。
所谓轻度重疾,简单来说就是重大疾病的早期症状,还没有达到重疾保险的理赔条件,只会赔付重疾保额的20%~~40%
但是这四种疾病轻度疾病,在我们每个人心里,都是要命的。
重疾险的产品是最贵,同时也是最复杂的,很多销售人员不会跟我们讲这些细的,就简单一句得了大病就能赔,购买完之后,也不会看复杂的保险合同。
所有在购买保险时,如果没有讲清楚大病的种类和范围,消费者就会按照自己的认知,误认为大一些的病就能理赔,其实这也是我们认为保险公司会扯皮的原因吧。
如果我们想买重疾险,一定要让业务员说清楚这两点。
1、重大疾病保险的疾病种类,是否包括轻度重疾和是否高发。2、重大疾病的理赔条件保障病种越多越好吗?
不是的。
有宣传100种病种的,保费增加,很多疾病其实是非常罕见的,很多人一辈子都不会遇到,也有的是特定行业的,还有的病种就是来凑数的疯牛病。
超过25种以后,都是保险公司自己定制的理赔条件,有的宽松,有的就比较严苛。
重疾险和医疗险有什么区别?
重疾险不是医疗保险,重疾险的赔付是提前给付,和我们具体花费的医疗费用无关,而且两者理赔没有任何冲突,各赔各的,各管各的。
保险能重复赔付吗?
保险的赔偿额度,不能超过风险事故造成的损失。
身故责任、残疾责任、重疾责任、还有的理财责任,是可以重复赔付的。
医疗保险,是报销型的,不能重复赔付,不能超过被保人支出的医疗总额。
总结:需要发票报销的, 不能重复赔付;不需要发票报销的,是能重复赔付的。
到底应该怎么购买
跟我来重疾险要完成“三步”——轻松选对保险产品
1.明确需求——适合自己的重疾险是什么?
2.明确思路——购买重疾险的正确思路是什么?
3.明确产品——选重疾险要避开哪些坑?
我们总是希望买到“性价比高”的产品,保险也不例外。针对重疾险的“性价比”,姜利民说:“其实,我们每个人心中都有一个‘性价比’,每个人都是不一样的。”
要找到适合自己的重疾险
“性价比”从字面上来说,就是性能比价格。性能可以理解为一份保险提供的保障;价格,就是我们购买保险所支付的保费。如果更深层地考虑,一份保险的性能除了保障,还有保险公司提供的无形增值服务等;而成本,除了付出的保费外,还应考虑日后理赔等付出的时间、资金成本。
从这个角度看,每个人处在人生不同阶段,他所追求的“性价比”是不同的。
如果你初出茅庐:一要考虑保障本身,二要考虑支付成本。可以购买一些消费型医疗险、定期型的重疾险。价格低,保额高是这个年龄段的诉求。
如果你是家庭顶梁柱:要全面考量“性价比”,包含它的潜在部分。保额要配置充分,保费要适合家庭可支出比例(点我→看家庭顶梁柱指南),无形的增值服务、公司实力、服务专业性等因素都要做综合考虑。因为这份保障的“落地执行”非常重要。
简言之,人越成熟,越富裕,在“性价比”的构成中,无形的部分就要多考虑一些。而想要追求“性价比”,首先要充分了解自己。自己处在人生哪个阶段,这个阶段有什么样的“需求”,才能确定最终的保障。
购买重疾险的思考路径是啥
购买重疾险要考虑三个因素,思考路径是:选公司→选营销员→选产品。
购买保险产品与其他产品不同。从客户首次交纳保费到保险金额最终赔付,这是个长期持续的过程。保险是否“保险”,要看公司及产品线的经营水平,还要看公司的服务水准。因此, 消费者在购买保险时,首先要选保险公司。尤其购买健康险,要选择实力雄厚,经营经验成熟的公司。可以通过查看各公司的偿付能力等方面的数据来选择。
买保险重要的是要把准方向。细节做到90%,方向不对,全部白搭。建议消费者可以选择专业的营销员来帮忙分析家庭保障需求,将需求整理清楚,定好方向,再选择产品。
最后是看产品。看产品时,消费者一定要对自己的需求心中有数,然后寻找对应的产品。要仔细阅读条款,充分了解产品后再购买。如果觉得这一部分太复杂,可以交给专业的营销员来做。
选购产品时要注意避哪些坑?
1.多次赔付、多倍赔付产品要买么?
含有多次,多倍赔付的重疾险产品是值得考虑购买的。但是购买这类产品因为牵扯到疾病分组、疾病定义、疾病赔付条件等比较复杂难懂的问题,一般消费者很难搞懂。建议还是找专业的营销员,请他们帮忙做规划。不过也不要将赔付次数、倍数等作为评价产品的唯一标准。
2.附加服务要考虑么?
现在很多百万医疗险、重疾险都增加了附加服务,比如“绿通服务”“二次诊疗”“专家挂号”等,咱们购买保险的时候要考虑这些附加服务是否是结合客户痛点和消费者真实需求来设置的,尽可能多地了解产品承诺的项目是否能够落地执行,要有所选择,不可盲目购买。
3.网红、爆款产品,能追么?
保险是长期产品,购买保障和享受保障实现之间有个时间差。购买保险的过程本身就时刻要提防“风险”,如果不了解自身需求,盲目跟风购买,追热门产品,是不理性的。我们应该在购买保险之前,做足功课,如上述内容,对公司及产品进行综合评估,同时还要警惕风险,防范风险。
4.健康险新规出台,要再等等么?
买保险还是不要等。新规出台可能会带来新的产品形态,让保险市场更趋规范,但目前已有的产品已经很丰富,足够消费者去选购了。买保险,要趁早。不要因为犹豫,最后买不上适合自己的产品而感到遗憾甚至焦虑。
4. 理财型保险产品主要投资哪些市场?
感谢邀请!!
具备理财性质的保险,一般分为三种类型。
一种是分红型的产品,一种是万能型的产品,还有一种是投资连结型的产品。
这三种类型的保险产品各有特色各有不同。
但一般真身是要么是两全保险就是普通的年金险或者寿险。
最贴近理财性质的是分红型产品和投资连结型产品。
因为万能型保险起码还有最低保证利率,收益也算是有保底。
但是分红型的保险和投资连结型的保险则不存在保底收益率,盈亏全看最终投资运作的结果。
比如像投资连结型的产品,在产品说明书上都还有相关的约定例如“产品投资风险由您本人承担”、“投资账户的投资组合及运作方式由我们决定。各投资账户的投资风险完全由您承担”这样的字眼。
这就完全和一般的投资理财一模一样了,风险自担,盈亏自负。
至于保险产品主要投资哪些市场,一般是投资上市权益类资产(上市的股票、封闭式基金、开放式基金以及监管部门批准的其他权益类资产)、银行存款、债券、债券回购、债权投资计划、不动产投资计划、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理计划等固定收益类以及保监会认可的其他金融资产。
而具体的风险性是综合的,因为是由保险公司投资标的的比例和类型而决定。
比如投资80%的上市股票+20%银行存款的风险性和投资70%的封闭式基金+30%债券回购的风险性是不一样的。
对于投资权益类资产比例越高,投资固定收益类的比例越低风险性就越高,因为权益类的资产往往代表着高风险,而固定收益类资产则代表中低等风险。
并且从产品说明书表明的业绩比较基准了看也能看出风险的高低。因为业绩的比较基准也多种多样。比如以一年期定期存款利率+2%为基准;1 年期定期存款利率+1%;一年期国债收益率+1.50%说明保险公司投资的标的风险性是靠近一年期定期存款或者国债的,属于比较低的风险。
但以沪深 300 指数收益率*80%+上证国债指数收益率*20%或者沪深 300 指数收益率*70%+上证国债指数收益率*30%作为业绩比较基准,那么就说明保险公司投资标的的风险类型起码是属于中等风险以上的。
所以理财型保险的风险高或者低取决于保险公司投资的标的。
但大体来看明显风险大小顺序是投资连结险>分红险>万能险。
不过就算买了理财型的保险也无需太担心这些产品的风险性质,因为保监会是要求保险公司不能拿着我们的保费去投资高风险标的的,投资资金运用要遵守稳健,遵循安全性原则。这些在《保险资金运用管理暂行办法》、《保险资产配置管理暂行办法》、《保险资金投资债券暂行办法》等都有要求。
5. 保险内勤岗位怎么样?
我是野猪,我来回答
保险公司的内勤岗位怎么样,这需要看你是什么内勤岗?你个人的发展意愿是什么?岗位和你各人发展意愿是否相匹配。如果相匹配自然就很好,否则,你可能会觉得很辛苦。
保险公司的内勤岗包括以下岗位:
1、教育培训和营销策划其实在以前,教育培训和营销策划这是分开的两个岗位,但是现在大部分保险公司都把这两个岗位合并成为一个岗位。看名字就知道,主要负责代理人队伍的教育培训、文化建设以及营销任务的分解、推动、追踪、落实、事后总结等等。
在内勤队伍中,这属于深入一线的基层岗位,和业务员朝夕相处打成一片,帮助解决团队中随时可能出现的问题。主要工作是各种会议的经营,公司政策的传达,营销目标的追踪落实,企业文化的建设。细分起来非常多,有点像是一个打杂的,团队所有的问题,都是需要内勤去帮助解决的,又像是一个保姆,解决团队中的各种情绪问题,消除负面情绪,引导正面思维。
但是,这个岗位对个人能力的提升非常明显。主要体现在:组织能力、协调能力、语言表达能力等,一个优秀的内勤,往往会成为团队的主心骨,为队伍的发展指明方向。这个岗位加班是常态,“周六肯定不休息,周日休息不肯定”,是日常工作的写照。公司下班最晚的往往就是这个岗位的内勤。但是,这个岗位的发展空间最大,保险公司的很多中高级管理干部都是从这个岗位锻炼出来的。
2、运营随着网络科技的发展,保险公司对运营岗也提出了更高的要求,新旧保单的管理、各种保全指标的监控、提升运营效率的建议和政策制定、公司运营问题的收集、整理、以及提出改进建议、合规经营的监督、指导和培训、客户服务端的需求收集整理和编写、性能的测试和优化、客户移动端的使用推广、协助不同销售渠道的线上问题收集、整理和推广,以及定期编辑运营服务类的咨询等等。
这是真正的后勤部门,默默的处理着后台的各种问题,也包括前台的客户投诉受理和解决,公司内网的维护、升级等等。里面有不少细分岗位,和业务员接触比较多的岗位一般是保单保全岗、负责的是保单保全和合规经营以及客户移动端教育推广等内容。这属于默默奉献一类的,比较辛苦,压力和发展空间相比较而言不如前面的教育培训及营销策划岗。
3、财务中规中矩,和其他公司的财务岗并无二致。属于压力较小,但发展空间有限的岗位。
以上是保险公司主要内勤岗位的简单介绍,岗位和个人发展意愿是否相匹配?如果相匹配自然就很好,否则,你可能会觉得很辛苦。
我是野猪,回答完毕
6. 有哪些非常好的理财书籍可以推荐呢?
假如要学习,可以看看下面的书目
如果只是打理日常生活资金,对投资财没有更高要求的个人可以选择简单的学习,主要是获得一些基本的投资技能。这部分人可以选择学习《简七理财》系列,大家可以在手机上下载电子书看。还可以看《穷爸爸富爸爸》《小狗钱钱》等系列从书,这些作品都比较简单,对于没有投资专业知识的人比较适合,只要我们用心都能读得懂,而且这部分书介绍的基本是可以直接跟着操作的理财技巧。
如果要系统学习,获得更高的投资理财收益,就要学习比较专业的书籍,如《证券分析》《聪明的投资者》《彼得林奇的成功投资》《滚雪球 巴菲特传》《穷查理宝典-查理芒格智慧箴言录》等专业书籍,这些书籍读起来难度较大,理解起来比较困难,但是只要慢慢用心读对自己的提升会比较大。假如能选择上面的书读,最后能从专业的角度对投资思想、投资技巧等方面有较大提升。本站涵盖的内容、图片、视频等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系我们删除!联系邮箱:ynstorm@foxmail.com 谢谢支持!